مولد SEPA XMLوالتحقق من IBAN

منطقة المدفوعات الأوروبية الموحدة (SEPA) هي مبادرة لتكامل المدفوعات من الاتحاد الأوروبي لتبسيط التحويلات البنكية المقومة باليورو. تجعل SEPA من الممكن إجراء مدفوعات باليورو بدون نقد لأي شخص موجود في أي مكان في منطقة SEPA باستخدام حساب بنكي واحد ومجموعة واحدة من أدوات الدفع.

تغطي SEPA 36 دولة أوروبية بما في ذلك جميع الدول الأعضاء في الاتحاد الأوروبي البالغ عددها 27 دولة، بالإضافة إلى أيسلندا والنرويج وليختنشتاين وسويسرا وموناكو وسان مارينو وأندورا ومدينة الفاتيكان والمملكة المتحدة. يستخدم أكثر من 500 مليون شخص وأكثر من 20 مليون شركة SEPA لمعاملاتهم باليورو.

بالنسبة للشركات التي تعالج المدفوعات الأوروبية، يعد فهم صيغ SEPA XML والتحقق من IBAN أمراً ضرورياً لمعالجة المدفوعات الآلية والامتثال للمعايير المصرفية والتكامل السلس مع الأنظمة المصرفية الأوروبية.

IBAN هو نظام متفق عليه دولياً لتحديد الحسابات البنكية عبر الحدود الوطنية. تم تطويره في الأصل لتسهيل المدفوعات داخل الاتحاد الأوروبي ولكن تم اعتماده الآن من قبل العديد من البلدان في جميع أنحاء العالم. يتكون IBAN من 34 حرفاً أبجدياً رقمياً كحد أقصى يتضمن رمز البلد وأرقام التحقق ورقم حساب بنكي طويل ومفصل.

هيكل IBAN

يتبع كل IBAN صيغة موحدة مع أربعة مكونات رئيسية:

• رمز البلد (حرفان): رمز البلد ISO 3166-1 alpha-2 (مثل DE لألمانيا، FR لفرنسا، GB للمملكة المتحدة)
• أرقام التحقق (رقمان): محسوبة باستخدام خوارزمية mod-97 للتحقق
• معرف البنك: رمز طول متغير يحدد البنك (SWIFT/BIC أو رمز البنك الوطني)
• رقم الحساب: رقم الحساب البنكي المحلي، قد يتضمن رمز الفرع

أمثلة IBAN حسب البلد

• ألمانيا (DE): DE89 3704 0044 0532 0130 00 (22 حرفاً)
• فرنسا (FR): FR14 2004 1010 0505 0001 3M02 606 (27 حرفاً)
• المملكة المتحدة (GB): GB29 NWBK 6016 1331 9268 19 (22 حرفاً)
• هولندا (NL): NL91 ABNA 0417 1643 00 (18 حرفاً)
• إسبانيا (ES): ES91 2100 0418 4502 0005 1332 (24 حرفاً)

عملية التحقق من IBAN

تتحقق أداتنا من IBANs من خلال خطوات متعددة: التحقق من رمز البلد مقابل ISO 3166-1، والتحقق من الطول الصحيح لذلك البلد، والتحقق من أرقام التحقق باستخدام خوارزمية mod-97، والتحقق من صيغة معرف البنك ورقم الحساب. يضمن هذا أن IBAN صحيح هيكلياً قبل محاولة أي معاملات دفع.

رسالة pain.001 (بدء الدفع) هي صيغة XML قياسية من ISO 20022 تُستخدم لبدء التحويلات الائتمانية في نظام SEPA. يرمز "pain" إلى "Payment Initiation" (بدء الدفع) والأرقام تشير إلى نوع الرسالة والإصدار. pain.001.001.03 هو الإصدار الأكثر استخداماً للتحويلات الائتمانية SEPA.

العناصر الأساسية لـ pain.001

• رأس المجموعة (GrpHdr): يحتوي على معرف الرسالة وتاريخ/وقت الإنشاء وعدد المعاملات ومجموع التحكم ومعلومات الطرف البادئ. هذا هو الحاوية للدفعة بأكملها.
• معلومات الدفع (PmtInf): تجمع المعاملات الفردية ذات الخصائص المشتركة مثل طريقة الدفع وحساب المدين وتاريخ التنفيذ. يمكن أن يحتوي كل ملف دفع على كتل معلومات دفع متعددة.
• معلومات معاملة التحويل الائتماني (CdtTrfTxInf): يحتوي على تفاصيل المعاملات الفردية بما في ذلك معرف الدفع والمبلغ ومعلومات الدائن وبيانات الحوالة. هذا هو المكان الذي يتم فيه تحديد تفاصيل الدفع الفعلية.
• تفاصيل المدين والدائن: IBAN ورموز BIC/SWIFT وأسماء الأطراف لكل من الدافع والمستفيد.

معيار ISO 20022

ISO 20022 هو المعيار الدولي للرسائل المالية. يوفر منصة مشتركة لتطوير الرسائل باستخدام منهجية موحدة ومستودع مشترك للمكونات القابلة لإعادة الاستخدام. يغطي المعيار المعلومات المالية المنقولة بين المؤسسات المالية وعملائها، وكذلك المؤسسات المالية العاملة في الأسواق المالية.

الميزة الرئيسية لـ ISO 20022 مقارنة بالصيغ القديمة مثل رسائل SWIFT MT هي استخدام XML، الذي يوفر بيانات أكثر ثراءً وهيكلاً أفضل وقدرات أتمتة محسنة. يسمح بمعلومات دفع أكثر تفصيلاً ومعالجة أفضل للمتطلبات التنظيمية وتكامل أسهل مع أنظمة الخدمات المصرفية الحديثة.

• ✓
  التحقق من IBAN: التحقق الشامل بما في ذلك التحقق من رمز البلد وفحص الطول والتحقق من خوارزمية mod-97 والتحقق من الصيغة. يعمل لجميع دول SEPA والعديد من الدول غير SEPA.
• 💶
  إنشاء SEPA XML: إنشاء ملفات XML متوافقة مع ISO 20022 pain.001.001.03 جاهزة للتقديم إلى البنك الخاص بك. يتضمن جميع الحقول المطلوبة وبنية XML صحيحة.
• 🔒
  يركز على الخصوصية: تحدث جميع المعالجة محلياً في متصفحك. معلوماتك المصرفية الحساسة لا تلمس خوادمنا أبداً، مما يضمن السرية الكاملة.
• ⚡
  معالجة فورية: إنشاء ملفات XML والتحقق من IBANs في أجزاء من الثانية. عدم وجود اتصالات بالخادم يعني معالجة أسرع وموثوقية أفضل.
• 🌍
  جميع دول SEPA: دعم لجميع 36 دولة SEPA مع التحقق من صيغة IBAN الخاصة بكل دولة وإنشاء XML صحيح.
• 📥
  تصدير سهل: تنزيل ملفات XML المُنشأة فوراً. الملفات منسقة بشكل صحيح وجاهزة للاستيراد إلى برنامج الخدمات المصرفية أو بوابة الخدمات المصرفية عبر الإنترنت.

💼 مدفوعات الأعمال

أتمتة مدفوعات الموردين وتحويلات رواتب الموظفين وفواتير البائعين. إنشاء ملفات SEPA XML لمعالجة الدفعات الكبيرة من خلال بوابة الخدمات المصرفية للشركات. مثالي للشركات التي تعالج مدفوعات أوروبية منتظمة وتريد تبسيط عمليات الدفع وتقليل أخطاء إدخال البيانات اليدوية.

🏦 التكامل المصرفي

دمج إنشاء ملفات الدفع في أنظمة ERP أو المحاسبة أو الإدارة المالية. استخدم أداتنا كتطبيق مرجعي لبناء مولدات دفع SEPA الخاصة بك. ضروري لمطوري البرمجيات الذين يبنون تطبيقات مالية تحتاج إلى دعم معايير الدفع الأوروبية.

🛒 التجارة الإلكترونية والأسواق

معالجة المدفوعات للبائعين والموردين في الأسواق الأوروبية. إنشاء ملفات دفع لعمولات الشركاء التابعين والمبالغ المستردة وتسويات السوق. حرج للمنصات التي تعمل عبر عدة دول أوروبية وتحتاج إلى معالجة دفعات فعالة.

🏢 المحاسبة والمالية

التحقق من أرقام IBAN قبل معالجة المدفوعات لتجنب المعاملات المرفوضة المكلفة. إنشاء ملفات الدفع مباشرة من صادرات برامج المحاسبة. يستخدمه المحاسبون ومسكو الدفاتر وفرق المالية الذين يديرون المدفوعات الدولية.

1. تحقق دائماً قبل الدفع: استخدم أداة التحقق من IBAN قبل بدء أي دفعة. ستؤدي IBANs غير الصحيحة إلى رفض المدفوعات وقد تتسبب في رسوم مصرفية. تحقق مرتين من رموز IBAN و BIC.
2. اختبر بمبالغ صغيرة: عند استخدام ملفات XML المُنشأة مع البنك الخاص بك لأول مرة، اختبر بمبالغ دفع صغيرة لضمان التنسيق والقبول الصحيح. قد يكون لكل بنك متطلبات مختلفة قليلاً.
3. احتفظ بالسجلات: احفظ نسخ من ملفات XML المُنشأة لسجلاتك ومسار التدقيق. قم بتضمين معرف المرجع الشامل لأغراض التتبع والتسوية.
4. استخدم مراجع وصفية: قم بتضمين مراجع دفع واضحة في حقل معلومات الحوالة. يساعد هذا المستفيدين على تحديد الغرض من الدفع ويحسن التسوية.
5. تحقق من متطلبات البنك: راجع البنك الخاص بك بشأن المتطلبات المحددة لتقديم XML وحدود حجم الملف وأي حقول إضافية قد يطلبونها بما يتجاوز معيار ISO 20022.

المعلومات المصرفية حساسة للغاية وتتطلب أقصى درجات الأمان:

• ✅ معالجة 100% من جانب العميل: يحدث جميع التحقق والإنشاء في متصفحك
• ✅ صفر اتصال بالخادم: IBAN و BIC وبيانات الدفع الخاصة بك لا تغادر جهازك أبداً
• ✅ لا تخزين للبيانات: لا نقوم بتخزين أو تسجيل أو تتبع أي معلومات مصرفية
• ✅ قابل للعمل دون اتصال: احفظ الصفحة واستخدمها بدون اتصال بالإنترنت
• ✅ التحقق مفتوح المصدر: بناءً على خوارزميات التحقق من IBAN المتاحة للعامة