Generatore SEPA XML& Validatore IBAN

La Single Euro Payments Area (SEPA) è un'iniziativa di integrazione dei pagamenti dell'Unione Europea per semplificare i bonifici bancari denominati in euro. SEPA consente di effettuare pagamenti in euro senza contanti a chiunque si trovi ovunque nella zona SEPA utilizzando un unico conto bancario e un unico set di strumenti di pagamento.

SEPA copre 36 paesi europei, inclusi tutti i 27 stati membri dell'UE, più Islanda, Norvegia, Liechtenstein, Svizzera, Monaco, San Marino, Andorra, Città del Vaticano e Regno Unito. Oltre 500 milioni di persone e più di 20 milioni di aziende utilizzano SEPA per le loro transazioni in euro.

Per le aziende che elaborano pagamenti europei, comprendere i formati XML SEPA e la validazione IBAN è essenziale per l'elaborazione automatizzata dei pagamenti, la conformità agli standard bancari e l'integrazione perfetta con i sistemi bancari europei.

L'IBAN è un sistema concordato internazionalmente per identificare i conti bancari oltre i confini nazionali. È stato originariamente sviluppato per facilitare i pagamenti all'interno dell'Unione Europea, ma ora è stato adottato da molti paesi in tutto il mondo. Un IBAN è composto da un massimo di 34 caratteri alfanumerici che includono un codice paese, cifre di controllo e un numero di conto bancario lungo e dettagliato.

Struttura IBAN

Ogni IBAN segue un formato standardizzato con quattro componenti principali:

• Codice paese (2 lettere): Codice paese ISO 3166-1 alfa-2 (ad esempio, DE per Germania, FR per Francia, GB per Regno Unito)
• Cifre di controllo (2 cifre): Calcolate utilizzando l'algoritmo mod-97 per la convalida
• Identificatore bancario: Codice di lunghezza variabile che identifica la banca (SWIFT/BIC o codice bancario nazionale)
• Numero di conto: Numero di conto bancaria nacional, puede incluir código de sucursal

Esempi di IBAN per paese

• Germania (DE): DE89 3704 0044 0532 0130 00 (22 caratteri)
• Francia (FR): FR14 2004 1010 0505 0001 3M02 606 (27 caratteri)
• Regno Unito (GB): GB29 NWBK 6016 1331 9268 19 (22 caratteri)
• Paesi Bassi (NL): NL91 ABNA 0417 1643 00 (18 caratteri)
• Spagna (ES): ES91 2100 0418 4502 0005 1332 (24 caratteri)

Processo di convalida IBAN

Il nostro strumento convalida gli IBAN attraverso più passaggi: verifica del codice paese rispetto a ISO 3166-1, verifica della lunghezza corretta per quel paese, convalida delle cifre di controllo utilizzando l'algoritmo mod-97 y verifica del formato dell'identificatore bancario e del numero di conto. Questo garantisce che l'IBAN sia strutturalmente corretto prima di tentare qualsiasi transazione di pagamento.

Il messaggio pain.001 (Payment Initiation) è un formato XML standard ISO 20022 utilizzato per avviare bonifici nello schema SEPA. "pain" significa "Payment Initiation" e i numeri indicano il tipo di messaggio e la versione. pain.001.001.03 è la versione più comunemente utilizzata per i bonifici SEPA.

Elementi chiave di pain.001

• Intestazione di gruppo (GrpHdr): Contiene identificazione del messaggio, data/ora di creazione, numero di transazioni, somma di controllo e informazioni della parte iniziatrice. Questo è il contenitore per l'intero lotto di pagamenti.
• Informazioni di pagamento (PmtInf): Raggruppa transazioni individuali con caratteristiche comuni come metodo di pagamento, conto debitore e data di esecuzione. Ogni file di pagamento può contenere più blocchi di informazioni di pagamento.
• Informazioni sulla transazione di bonifico (CdtTrfTxInf): Contiene i dettagli delle singole transazioni, inclusi ID pagamento, importo, informazioni del creditore e dati di rimessa. È qui che vengono specificati i dettagli effettivi del pagamento.
• Dettagli del debitore e creditore: IBAN, codici BIC/SWIFT e nomi delle parti sia per il pagatore che per il beneficiario.

Standard ISO 20022

ISO 20022 è lo standard internazionale per la messaggistica finanziaria. Fornisce una piattaforma comune per lo sviluppo di messaggi utilizzando una metodologia standardizzata e un repository comune di componenti riutilizzabili. Lo standard copre le informazioni finanziarie trasferite tra istituzioni finanziarie e i loro clienti, così come le istituzioni finanziarie che operano nei mercati finanziari.

Il vantaggio chiave di ISO 20022 rispetto ai formati più vecchi come i messaggi SWIFT MT è l'uso di XML, che fornisce dati più ricchi, migliore struttura e capacità di automazione migliorate. Consente informazioni di pagamento più dettagliate, migliore gestione dei requisiti normativi e integrazione più facile con i sistemi bancari moderni.

• ✓
  Validazione IBAN: Validazione completa che include verifica del codice paese, verifica della lunghezza, convalida dell'algoritmo mod-97 e verifica del formato. Funziona per tutti i paesi SEPA e molti paesi non-SEPA.
• 💶
  Generazione XML SEPA: Crea file XML pain.001.001.03 conformi a ISO 20022 pronti per l'invio alla tua banca. Include tutti i campi richiesti e la struttura XML appropriata.
• 🔒
  Focalizzato sulla privacy: Tutta l'elaborazione avviene localmente nel tuo browser. Le tue informazioni bancarie sensibili non toccano mai i nostri server, garantendo completa riservatezza.
• ⚡
  Elaborazione istantanea: Genera file XML e convalida IBAN in millisecondi. Nessun viaggio di andata e ritorno al server significa elaborazione più veloce e migliore affidabilità.
• 🌍
  Tutti i paesi SEPA: Supporto per tutti i 36 paesi SEPA con convalida del formato IBAN specifica per paese e generazione XML appropriata.
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  Esportazione facile: Scarica file XML generati istantaneamente. I file sono formattati correttamente e pronti per l'importazione nel tuo software bancario o portale di banking online.

💼 Pagamenti aziendali

Automatizza i pagamenti ai fornitori, bonifici stipendi dipendenti e fatture venditori. Genera file XML SEPA per elaborazione massiva di pagamenti attraverso il tuo portale bancario aziendale. Ideale per le aziende che elaborano pagamenti europei regolari e desiderano ottimizzare le loro operazioni di pagamento e ridurre gli errori di immissione manuale dei dati.

🏦 Integrazione bancaria

Integra la generazione di file di pagamento nei tuoi sistemi ERP, contabili o di gestione finanziaria. Usa il nostro strumento come implementazione di riferimento per costruire i tuoi generatori di pagamenti SEPA. Essenziale per gli sviluppatori di software che costruiscono applicazioni finanziarie che devono supportare gli standard di pagamento europei.

🛒 E-commerce e marketplace

Elabora pagamenti a venditori e fornitori nei marketplace europei. Genera file di pagamento per commissioni di affiliazione, rimborsi e liquidazioni di marketplace. Critico per le piattaforme che operano in più paesi europei che necessitano di elaborazione efficiente dei pagamenti.

🏢 Contabilità e finanza

Convalida i numeri IBAN prima di elaborare i pagamenti per evitare transazioni rifiutate costose. Genera file di pagamento direttamente dalle esportazioni di software contabile. Utilizzato da contabili, ragionieri e team finanziari che gestiscono pagamenti internazionali.

1. Convalida sempre prima di pagare: Usa il validatore IBAN prima di avviare qualsiasi pagamento. Gli IBAN non validi risulteranno in pagamenti rifiutati e possono incorrere in commissioni bancarie. Verifica due volte i codici IBAN e BIC.
2. Testa con importi piccoli: Quando usi i file XML generati con la tua banca per la prima volta, testa con importi di pagamento piccoli per garantire il formato e l'accettazione appropriati. Ogni banca può avere requisiti leggermente diversi.
3. Mantieni i registri: Salva copie dei file XML generati per i tuoi registri e traccia di audit. Includi l'ID di riferimento end-to-end per scopi di tracciamento e riconciliazione.
4. Usa riferimenti descrittivi: Includi riferimenti di pagamento chiari nel campo informazioni rimessa. Questo aiuta i beneficiari a identificare lo scopo del pagamento e migliora la riconciliazione.
5. Verifica i requisiti bancari: Consulta la tua banca sui requisiti specifici per l'invio XML, limiti di dimensione file e qualsiasi campo aggiuntivo che potrebbero richiedere oltre lo standard ISO 20022.

Le informazioni bancarie sono altamente sensibili e richiedono la massima sicurezza:

• ✅ Elaborazione 100% lato client: Tutta la convalida e generazione avviene nel tuo browser
• ✅ Zero comunicazione con il server: Il tuo IBAN, BIC e dati di pagamento non lasciano mai il tuo dispositivo
• ✅ Nessuna archiviazione dati: Non memorizziamo, registriamo o tracciamo alcuna informazione bancaria
• ✅ Utilizzabile offline: Salva la pagina e usala senza connessione Internet
• ✅ Convalida open source: Basato su algoritmi di convalida IBAN disponibili pubblicamente